增值服务是什么意思是收费的么_增值服务是什么意思( 五 ) _百科达人

3）透支
透支是一个现象，不一定所有的账户中心都允许透支，那么就算不允许透支，一些交易场景发生以后也会出现欠款，只不过这种欠款更隐蔽，比如订单退款因为余额不足而无法退款成功，那么这个待退款订单其实就是欠款的另一种表达。
那么让账户透支的好处是什么呢，其实就是让欠款显现出来，而且更容易进行核算，比如后续的收入可以直接抵扣欠款，不然的话后续收入无法与待退订单进行抵消。所以说我们对透支有了更深的分析，当然这个分析可以继续下去。
4）欠款
欠款是资产风险的暴露，是一个结果，也是我们这次要解决的主人公。欠款一旦发生，就意味着未来可能有损失。这里像定义资产一样，我们怎么定义欠款，以什么样的形式呈现出来？假如我们以账户余额为负作为欠款的表达。
5）风险
前面说了欠款是主人公，那么风险就是我们要消灭的对象，也是我们做产品的目的，这个风险有多大，有没有达到要马上解决的地步，如果堵住了，意味着多大的价值；对风险的定义和量化，就成了我们定义产品价值的关键。
假如当下总欠款体量1000万，那么这个体量明显是需要堵住的，所以说这个产品的意义就是为了堵住1000万的风险资金缺口。
6）资金安全
堵住风险和确保资金安全是一个正面一个反面的表达，这也是作为一名资金产品经理最核心的职责，确保资金的安全。
7）发现欠款
现在欠多少钱呢，谁欠钱呢，所以说我们需要一个机制可以将风险报出来，提供给负责的人员进行评估。
8）追回来
啥是追回来，其实就是要钱，怎么要，什么时候要，所以说我们需要建立完善的追缴制度。
9）途径
既然要追钱，是不是就需要追缴的方法，用户想还钱，是不是就需要还钱的途径。另外用什么还，用保证金？直接支付欠款？每个还款方式怎么样？这里慢慢我们就开始看到了解决方案的影子……而且随着发展，这个途径会越来越多，那么这个地方也会成为一个拓展性的口子，我成为“拓展基因”以故事为起点，一篇产品大戏慢慢拉开。
3. 学会抽象业务流程我们做产品设计不要一上来就开始画页面，做脑图，想讲故事，然后确定主业务流程。也就是场景模拟上面的故事里，虽然我们发现了几个分析入口，其实整个故事中蕴藏一个主线，这个主线就是业务流程，而业务流程的梳理将决定了设计的好坏。
其实流程很容易，我们在表达一件事情或者思考一件事情的时候，可以从最确定的最宏观的视角入手，然后不断地去修正和补充，直到这个链条足够顺畅就像交易的主业务流程一样：用户下单，发货收货，完成，这个就很容易理解，这个理解还不会出错，那么我可以继续细化它。
选商品，下单，支付，发货，确认收货，算账，给商家结算……同样上面的故事里我们可以抽象出这样一个流程，如图10所示：
图10 追缴欠款的流程
流程看什么，流程拆开看环节。对每一个环节进行分析，先确保环节没有遗漏，然后丰富每一个环节。
就像把大象放冰箱需要几步，把冰箱门打开，把大象放进去，把冰箱门关上。这个时候你肯定需要思考，怎么打开冰箱门，用手拉门把手么，还是有一个远程按钮……思考永远是从一个最简单的切入点逐步深入。在没有确定这三步之前就不要直接思考怎么打开冰箱门，为什么？因为你不知道为什么要打开，无法知道打开与前后的联动性和关联性，而这种全局思考会影响对单个环节的定义和判断。
从上面的流程里我们发现其实资产的定义、欠款的发现都是静态结果的显示。而追缴这个环节貌似非常丰富，首先我们会有疑问：怎么追缴，谁来追缴，用户用什么偿还，怎么偿还？……
1）业务流程的拆解
这就需要我们具备流程拆解能力，在一个大的流程里，我们会发现存在小的流程，或者更复杂的网状的流程。从环节里拆解出更精细的流程，刚才我们上面说的“追缴环节”，其中就有几个我们需要进行抽象的，比如：
怎么追缴：追缴方式的抽象，比如线上追缴、线下追缴谁来追缴：追缴职责的界定，比如运营人员用户用什么偿还：给用户的可抵扣资产的抽象，比如用保证金，用银行卡怎么偿还：这个其实就是追缴环节的子流程，也就是每一个追缴方式的子流程如图11所示：
图11 追缴流程的拆解
而且从流程图中我们发现，在追缴方式上具备拓展性，随着发展，追缴方式会越来越多，而触达追缴方式的入口就是在选择要追缴某笔欠款的时候。