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采访人员 | 曾仰琳
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“2020至2022年，我们内部确定为基础夯实和业务调整期，在此期间，我们希望一方面夯实资产质量，加快处置过去历史遗留的不良资产，另一方面进行业务策略、结构的优化。”3月30日上午，在民生银行2021年业绩会上，履新董事长一年零九个月的高迎欣如是说。
高迎欣上任以来，民生银行确定了新的战略发展定位和战略发展路径，备受市场关注。
在2021年年报的致辞中，高迎欣介绍，民生银行研究制定了五年发展规划（2021年-2025年），聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位。
“我来民生银行的这段时间感觉充满着挑战和压力。”在2020年的业绩会上，高迎欣感叹。彼时，民生银行交出了一份不甚理想的财报，净利润同比下降36% 。
时隔一年，民生银行业绩如何表现？
营收为何负增长？
从具体财报数据分析，2021年，民生银行净利润增幅转正，但营收增速为负。数据显示，该行全年营收1688.04亿元，同比下降8.7%；归属于该行股东净利润343.81亿元，同比增长0.2% 。
从盈利能力指标来看，民生银行ROA（平均总资产回报率）和ROE（净资产收益率）连续3年下降。数据显示，2019年至2021年，该行ROA分别为0.87%、0.51%、0.50%；ROE分别为12.40%、6.81%和6.59% 。

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剖析其财务报表可以发现，民生银行营收分为非利息净收入和利息净收入，前者同比下降13.47%，而后者同比下降6.99% 。而该行的净亏损主要出现在2021年四季度，当季，归属于该行股东的净利润为-11.06亿元。

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对于2021年营收呈现负增长的原因，该行主管支付和财务的副行长李彬在会上解释，主要有四点原因：
一是民生银行一直在持续压降非标投资，2021年信托及资管计划、理财产品等非标投资日均规模同比下降2459亿元，相应的利息收入及非利息收入分别同比下降54.86亿元和65.25亿元，合计下降120亿元。而全年营业收入同比下降161亿元，因此非标投资的压降对营业收入下降产生较大影响。
二是该行调整贷款的结构，加大对高评级客户的信贷投放，对贷款收益有一定影响，但同时也降低了信用风险。另外，2021年对公房地产业贷款比上年末减少788亿元，在各项贷款中占比8.9%，比上年末下降2.5个百分点。这部分高收益贷款的下降也影响了利息收入。
三是债券投资结构的调整，民生银行增加了流动性较强的国债、地方债的配置，同时降低了收益率较高但风险也较大的ABS（资产支持证券）及企业债规模，企业债投资余额比上年末下降228亿元，降幅5.8% 。
四是落实国家减费让利政策，支持实体经济，降低客户融资成本。2021年，该行持续加大中小、小微普惠金融的支持力度，客户融资成本呈下降趋势。
业务结构做了哪些“加减法”？
在资产规模方面，截至2021年末，民生银行资产总额为6.95万亿元，较上年末增长0.04%，其中，客户贷款总额为4.05万亿元，较上年末增长4.98%；负债总额为6.37万亿元，较上年末减少0.67%，其中，吸收存款为3.79万亿元，较上年末增长1.28% 。
“资产质量稳中向好”，高迎欣在介绍民生银行业务结构优化时表示，通过业务结构调整，该行核心负债明显提升，贷款占资产的比重稳步提升，风险管理水平和能力、全行上下合规意识明显加强。
具体来看，民生银行做了哪些调整？高迎欣用了“加减法”进行比喻。

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