公积金取消，改为年金制度？实施后企业和员工是受损还是受益？

继2月份提出取消住房公积金转为企业年金并引发热议后， 4月份，中国国际经济交流中心副主任黄奇帆再次呼吁取消住房公积金。住房公积金改为年金。有三个核心点：
一是住房公积金制度基本完成使命；
第二，可以建立一个新的专业住房银行，为人们提供低息贷款支持新房购买；
第三，在不改变老百姓福利的情况下，减轻企业负担，帮助解决养老基金问题。
此外，黄奇帆还提出了四个方面的改革措施：
①尽快落实农民工进城落户相关政策，尽快解决制造业用工短缺问题。
②取消企业住房公积金制度。
③出台鼓励企业实施年金制度的政策，疏通资本市场企业年金投资的渠道和机制。
④想办法降低物流成本。
建议取消公积金，改为年金制。一石激起千层浪……四项提案一出，立即被围攻，炮火主要集中在“取消住房公积金制度”上。该提案涉及的范围广泛，涉及的利益众多，网络上支持和反对的声音层出不穷。
支持公积金注销：
首先，公积金缴存基数约为5%至12% ，其中12%较多。支付一半，企业支付一半。
在2020年全球疫情的负面影响下，企业面临巨大的资金和业绩压力。如果取消公积金的缴纳，可以为企业降低成本。
第二，在房地产市场，商业贷款是房地产市场的主流贷款方式。
2018年末个人住房贷款余额约25.8亿元，公积金个人住房贷款余额约5亿元。事实上，公积金贷款的比例很小，不到20% 。
而在全球范围内，只有中国和新加坡采用了公积金制度，可见公积金制度意义不大，应该废除。
第三，由于公积金缴款是按比例缴纳的，社会支付的工资远远不是等额。
国有企业、事业单位和高收入群体缴纳的公积金数额非常高，而一般民营企业缴纳的公积金很少或根本不缴纳，相当于变相补贴了一些优势群体。如果有任何不公平的嫌疑，应该取消。

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反对取消公积金：
首先，公积金不管交多少，都是打工者的福利。
取消公积金缴纳，企业不通过工资向个人缴纳公积金的，相当于强制减薪；
如果企业通过工资方式缴纳公积金，如果发放给个人，不仅无助于减轻企业的压力，还会变相增加个人所得税。
第二，公积金用途广泛，实用性强。
对于没有买房的人，公积金可以作为房租提取，也可以在退休后一次性提取作为养老公积金。
第三，没有公积金的积累，个人买房的支付能力降低，无家可归的人买房更加困难。
另外，公积金贷款的利息低于商业贷款。同样是100万元的贷款，按照公积金贷款利率3.25%和商业贷款利率4.9%计算，利差高达34万元.

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显然，现有的公积金制度确实存在种种缺陷，但另一方面，公积金对普通老百姓来说仍然意义重大，这就形成了一个矛盾。
公积金实际使用情况