2018 中国普惠金融创新报告

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中国普惠金融创新报告(2018)《中国普惠金融创新报告(2018)》是国家金融与发展实验室与全国党媒信息公共平台、微众银行合作编写，2018年7月社会科学文献出版社出版的图书，作者是李扬、叶蓁蓁。
【2018 中国普惠金融创新报告】《中国普惠金融创新报告(2018)》于2018年8月5日在北京公开发布。
基本介绍书名：中国普惠金融创新报告(2018)
作者：李扬、叶蓁蓁
ISBN：978-7-5201-3100-1
页数：292
定价：98.00元
出版社：社会科学文献出版社
出版时间：2018年7月
装帧：平装
开本：16开
内容简介普惠金融不仅包括不同类型的金融产品，而且包括金融消费者、金融服务提供者等不同的参与主体；不仅包括商业性金融机构，而且包括政策性金融机构和政府机构；不仅包括提供基本金融服务的机构（银行、保险等），而且包括为这些机构提供各种服务，以降低金融服务成本、提升金融效率的第三方服务机构，等等。本书以不同类型的机构为主线，从金融功能角度全面介绍各类机构在相关领域的实践，勾勒出我国普惠金融创新的全貌。图书目录第1章　普惠金融的定义与关键要素/0011.1　普惠金融的定义/0011.2　普惠金融的关键要素/0031.3　普惠金融的生态体系/0091.4　数字普惠金融及其原则/017第2章　普惠金融的实践/0212.1　普惠金融的国际实践/0212.2　中国普惠金融实践/028第3章　银行业的普惠金融创新/0513.1　银行业与普惠金融/0513.2　监管政策引导/0553.3　普惠金融组织架构创新/0583.4　网点渠道的创新/0603.5　个人普惠金融产品和服务创新/0693.6　小微企业普惠金融产品创新/0753.7　“三农”普惠金融产品创新/084第4章　新型金融机构/0944.1　村镇银行/0944.2　小额贷款公司/1074.3　消费金融公司/120第5章　保险、融资担保与普惠金融创新/1335.1　农业保险/1365.2　小额保险/1425.3　担保与普惠金融创新/148第6章　金融科技与数字普惠金融/1566.1　数字普惠金融的兴起/1566.2　数位技术与普惠金融/1616.3　网际网路支付与普惠金融/1716.4　网路小额信贷/1786.5　P2P网路贷款/1926.6　网际网路财富管理/1956.7　网际网路保险/2006.8　网际网路股权众筹/2056.9　基于金融科技的开放式借贷服务平台/207第7章　金融基础设施建设与普惠金融创新/2157.1　支付基础设施建设/2157.2　信用基础设定建设/2247.3　普惠金融示範区建设/236第8章　普惠金融的政策体系/2448.1　G20发展普惠金融政策框架/2458.2　中国普惠金融的政策框架/2538.3　货币、信贷支持政策/2608.4　财税支持政策/2668.5　我国普惠金融政策体系的特点/270第9章　普惠金融的监管与消费者保护/2739.1　金融消费者保护的框架/2739.2　次贷危机之后的金融消费者保护/2789.3　我国金融消费者保护体系建设/2809.4　普惠金融与消费者保护/2839.5　我国消费者保护存在的问题/2859.6　加强普惠金融发展中的消费者保护/287参考文献/290报告解析中国普惠金融创新呈现四个新特徵“截至2017年年底，全国有5家国有商业银行、6家股份制商业银行、1600多家村镇银行、17家民营银行设立普惠金融事业部，银行业金融机构营业网点达到22.86万个，个人银行结算账户数量达91.69亿户；普惠金融涉农贷款余额30.95万亿元，小微企业贷款余额30.74万亿元，保障性安居工程贷款4.48万亿元。”《中国普惠金融创新报告（2018）》（以下简称《报告》）呈现的一组数据，勾勒出当前我国普惠金融的发展规模，也体现了普惠金融在农业、民生等领域的重要作用。《报告》主编、国家金融与发展实验室副主任曾刚说，过去几年中，政策引导和技术发展大大加快了我国普惠金融领域的创新。《报告》全面呈现了不同金融机构在普惠金融领域的实践，展现了我国普惠金融创新的全貌。当前中国普惠金融创新正呈现四个新特徵：一是产品和服务日益丰富。普惠金融不仅包括信贷，还包括储蓄、投资理财、保险、支付、汇兑、租赁、养老金等全功能、多层次的金融服务，甚至可能会增加管理谘询、财务顾问等其他服务内容；二是参与主体更加多元化。普惠金融的参与主体已逐步发展为囊括商业银行、政策性金融、非银行金融以及金融科技企业等在内的多层次、多元化普惠金融机构体系；三是数字普惠金融发展迅速，并有可能成为未来发展的主流；四是普惠金融商业模式不断创新，可持续得到极大改善。一些新的普惠金融模式开始形成，普惠金融开始成为许多机构竞相进入的蓝海。创新成为普惠金融制胜法宝2018年4月28日，全国党媒平台组织了“中国普惠金融典型案例”徵集活动，一个月时间里，就收到来自全国52家单位的70个案例。案例提交主体涵盖多种类型机构，经网路投票和专家评审，12个具有代表意义的“中国普惠金融典型案例”脱颖而出。综观获奖案例，“创新”成为它们的关键字与制胜法宝。评审会在给浙江碳银与浙江工行共同推出的“户用光伏创新金融产品案例”评语中写道，“户用光伏创新金融产品作为符合国家产业导向的绿色无污染产品，收益源自阳光发电，并设定‘时时预警+发电还款’双重保障，符合普惠金融创新发展趋势。”这家不是金融机构，甚至主营业务不是金融服务的网际网路平台公司，也在推出绿色无污染的户用光伏创新金融产品并提供衍生金融服务，通过创新为普惠金融事业添砖加瓦。可喜的是，普惠金融创新不仅仅体现在产品，还有技术、服务，甚至商业模式等方方面面。安徽省信用担保集团在全国率先创新政银担合作机制，构建覆盖全省的政策性担保体系，把金融“活水”引入小微和“三农”，为融资担保行业发展探路；平安普惠创新金融商业模式，向增信方和资金方输出基础信贷审核谘询服务，并整合增信方和资金方的金融资源，为借款人提供多元借款服务解决方案。在今年的普惠金融典型案例里，这样的例子比比皆是。技术和普惠理念不断结合“金融科技在普惠金融领域大有用武之地。”国家金融与发展实验室理事长、中国社会科学院学部委员李扬说。他认为，金融可以从五个角度来看——大数据、智慧型化、网际网路、分散式计算技术以及安全技术。正如李扬所言，无论是《报告》还是此次的参评案例均显示，运用金融科技，将网际网路、大数据等科技套用于普惠金融业务已经成为发展趋势—— 中国建设银行运用网际网路思维和大数据技术，打造“小微快贷”小企业融资服务新模式，实现了小微企业贷款全流程网路化、自助化操作；西安银行通过与国内知名网际网路企业联合开展线上信贷业务，扩大扶贫工作的覆盖範围，并探索智慧银行、网上银行、移动服务等新型服务方式，助力精準扶贫，提升服务水平并扩大服务覆盖面。