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01 | 余额宝收益不断下降

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余额宝现在的最新年化收益率只有1.645% ， 1万块钱存一个月，只有13块，连15元的盒饭都吃不起

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相比2014-2015年5%6%的超高收益率而言，现在的收益简直是低的可怜。
但为什么支付宝一直不退荐其他的活期理财产品？

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比如三湘银行的湘随存，随存随取，收益率却高达3% ，但支付宝却没有。
是因为风险吗？银行存款50万内保本保息，不存在风险问题。而且支付宝同样推荐三湘银行的定期存款：

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如果有风险，同一家银行的活期不推，只推荐30天期， 90天期。定期存款钱取都取不出来，风险更大！所以不推荐活期存款，不是因为风险。
02 | 为什么支付宝不可能推荐活期
本质原因是利益问题，余额宝默认的货币基金是天弘余额宝，收取的费用如下：

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一共收3个费用，管理费0.3%给基金公司，托管费0.08%给托管银行，销售服务费0.25%给支付宝，三费合计0.63% 。

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所以支付宝的收费和投资者盈利，合计2.28%

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费用占比高达27.69%
也就是说，余额宝拿我们的钱去投资理财，如果赚了228元，投资者只能拿到165元，但是有63元是给机构的。

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【支付宝余额宝收益怎么没有了支付宝余额宝收益支付宝放三万一天收益】其中蚂蚁科技控股了天弘基金51%的股权，所以0.3%管理费给天弘基金，本质上还是给了支付宝，加上0.25%的销售服务费，一家独占了0.55% 。

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基本相当于天弘基金拿你买入的钱投资赚了100块，有24块钱都进了阿里系的口袋里。
以天弘余额宝2020年中报规模12238亿计算， 0.55%费用每年可带来67亿元收入。
而蚂蚁金服2019年的总收入也才519亿而已，仅仅一个余额宝的收入就占了十分之一不止。
怎么可能推荐其他活期产品？推了之后你不买余额宝怎么办？

03 |改变选择
所以大笔的闲置资金要么考虑买定期理财，要么找其他的平台，购买活期3%或者3.8%的存款
如果平常的零花钱放在余额宝，也应该换一个货币基金，有两种思路
一种是换一个费率低的货币基金

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建信嘉薪宝三费合计0.45% ，在余额宝备选货币基金中总费率最低。
一种是换投资能力强的货币基金
目前长期收益最高的货币基金是兴全添利宝，目前7日年化收益率2.113% 。
04 | 小结
1. 余额宝的创收能力太强了，可以分享25%左右的投资收益
2. 所以支付宝是不可能推荐其他的活期理财产品的
3. 闲钱要么买1个月以上定期，要么去平台买活期存款，基本有3%以上的收益率
4. 必须要买余额宝的钱，建议换兴全添利宝或者建信嘉薪宝

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