lpr定价机制是什么意思 lpr定价是什么

眼看8月底就要到了,你是否已经将你的抵押贷款定价基准改为LPR(贷款市场报价利率)?如果你不决定,银行会帮你统一转账 。
近日,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、邮政储蓄银行宣布,从8月25日起,将符合转换条件的浮动利率个人住房贷款分批转换为LPR 。此前,交通银行也发布了类似公告 。看来,未来大部分银行都会通过批量转换的方式,加快存量房贷利率向LPR转换的速度 。当然,如果你不同意银行为你统一转换,你可以在今年年底前调整为固定利率 。
银行的举动也表明,到目前为止,许多人还没有进行LPR转换 。说到底,还是因为他们拿不定主意,不知道是否转投LPR 。这次行动不亏 。
先说结论 。
从短期来看,如果你转投LPR,你肯定不会亏钱,甚至会赚钱 。因为最近LPR一直在走下坡路,你的房贷利率也降低了,每月还款额实际上减少了 。
长此以往,没有定论 。房贷通常需要很长时间,谁也不知道10到30年后利率会高还是低 。如果你觉得自己目前的利率不错,可以承受,选择固定利率,降低未来LPR上涨的风险,也是一种方式 。尽管LPR最近的低价可能没有被考虑在内,但如果LPR未来上涨,你仍然可以负担自己的固定利率 。
但是在你选择之前,你应该知道LPR是什么 。
说白了就是银行执行贷款利率的标准 。选择转换后,你的房贷利率在以后的重新定价日,每年都会随这个利率浮动一次 。怎么飘?
首先,LPR每个月都会变化,根据市场环境上升或下降 。新政策实施以来,房贷所指的5年以上LPR从2019年8月的4.85%下降到现在的4.65% 。
第二,在LPR变化的基础上,你需要减去或增加你的抵押贷款利率 。这个值怎么算?它是你的抵押贷款合同的当前利率与2019年12月的LPR之间的差异,可以是正的,也可以是负的 。但是,应该注意的是,该值在合同的剩余期限内是固定的 。
还是不能理解?没关系,我给你画在下面了-

lpr定价机制是什么意思 lpr定价是什么

文章插图
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如果下定决心要转LPR了,又会碰到新的问题——重新定价日 。转换时,一般银行会给你两个重新定价日的选择,简单来说就是每年重新算利率的日子:如果你下定决心转投LPR,你会遇到一个新问题——重新定价日 。在转换的时候,一般银行会给你两个重新定价日的选择 。简单来说就是每年重新计算利率的那一天:
第一种选择,每年1月1日 。这是一个常见的选择,意味着每年的1月1日将是你做算术的时间 。
在第二种选择中,每家银行都有不同的名称 。比如中国农业银行称之为“按年到月到日定价”,中国银行称之为“放款日对应日” 。本质上,它意味着重新计算你的贷款发放当天的利率 。
例如,假设您的贷款发放日期为9月1日,您将贷款定价基准转换为今天(8月13日)的LPR,并选择第二个重新定价日,那么您参考LPR计算房贷利率的第一个日期将为2020年9月1日,之后每月还款利率将根据当年8月公布的LPR进行增减 。
如果你选择1月1日,你必须等到2021年1月1日,才能根据2020年12月的LPR进行加减 。
最近,LPR下降到一个低水平,所以在这个例子中,你选择重新定价贷款发放日期享受几个月的低利率比你选择1月1日 。
所以,如果你2020年的放款日还没到,那么你可以选择放款日作为重新定价日,尽早享受LPR下跌的红利 。
你做出选择了吗?
主编:张杨文字编辑:张杨标题来源:视觉中国图片编辑:徐嘉敏
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