马云“炮轰”后被央行、保监会、证监会等约谈

【马云“炮轰”后被央行、保监会、证监会等约谈】据中国证监会网站11月2日消息，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证监会、国家外汇管理局对实际情况进行了监管约谈。蚂蚁集团董事长马云、董事长井贤东、总裁胡晓明。
在金融监管的语境下，“约谈”不是简单的谈话，更是一种警告和压力，甚至可以被视为一种惩罚。而四人联手的战斗，更是非同凡响。

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此次采访马云等人，恰逢蚂蚁金服刚刚完成认购，即将上市。公司实际控制人、董事长、总裁同时接受了监管部门的约谈，而且不仅仅是证监会的一个部，显然不是蚂蚁金服的问题。我认为它始于一次演讲-
10 月 24 日，在第二届外滩金融峰会上，阿里巴巴和蚂蚁集团的实际控制人马云对金融业及其当前的监管力度提出了明确而可以说是激烈的批评——他说：中国想要什么做的不是与欧美接轨，而是与未来接轨。很多问题只有创新才能解决，创新必须付出代价。因此，监管不能只关注风险控制和发展。他批评了不恰当的监管方式：“好的创新不怕监管，就是怕昨天的监管。我们不能用管火车站的方法来管机场，更不能用管机场的方法。”昨天是为了管理未来。”马云还说，主管部门监管不当，我连“监管”和“管理”的区别都搞不清楚。不仅管不了经济，还带来风险：“今天不准不准的文件太多了，政策太少了，后来就变成了我没有风险，而我自己的部门没有风险，但整个经济都有风险，整个经济不发展。”马云甚至明确指出，中国面临的不是系统性金融风险，而是金融生态系统缺失。风险——“今天的银行还是典当行，抵押和担保都是典当行。”
演讲中，马云火力全开，似乎发泄了多年的不满。因为马云的观点非常清晰、直接、不害羞，再加上他在海内外的巨大影响力和超长的演讲能力，这番演讲和他的观点立刻引爆了网络，甚至被大量海外报道，并引发了政治层面的多种解读。
当局为维护金融监管体系的威严，在“约谈”杀戮的同时，还出台了《网络小额贷款业务管理暂行办法》。

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在中国想出一个监管体系并不容易。它通常需要仔细考虑和反复权衡。在许多情况下，它不会在一两年内下降。可这“小贷法”，墨迹还干，一眼就能看出来——
它不会撞到老虎或苍蝇，它只会踩蚂蚁。
蚂蚁金服的业务模式主要包括支付服务、财富管理和保险业务平台、小微和消费贷款。其中，小微企业和消费贷相关业务2020年上半年贡献净利润10多3.2亿，占比超过51% 。
它不仅是重要的业务支柱，是半壁江山，也是驱动蚂蚁估值和股价想象的翅膀。
而《小贷措施》的板子打到了这个侧翼，连打了三个板子。
第一版《办法》原则上禁止跨省开展业务，组织只能在注册地开展工作。
这个董事会足以容纳蚂蚁在重庆注册的几家小额贷款公司。虽然依靠天之气，但也不是不可能获得特殊的跨省通行证。但是还有一个，驾照三年失效，可以从头再来。拿到执照后就不能作弊了。
二板，《办法》将个人用户小额贷款余额上限限制在30万元，并设置了不超过近三年平均年收入三分之一的双重约束。
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就这样，百万级的按揭贷款业务受阻。如果收入审核机制再严格一点，蚂蚁就更有可能回到像银行一样算工资流水的境地。
三板，单笔联名贷款，小额贷款公司自有出资比例不得低于30% 。