信用卡年费规则


信用卡年费规则

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信用卡年费规则【信用卡年费规则】信用卡年费规则是指信用卡每年缴费的一些相应规定,信用卡在持卡人未激活之前,银行不得收取年费,但是面对不同银行五花八门的信用卡办理年费规则,大多数人却是一知半解,信用卡年费大多都在一百元左右,有的银行规定每年刷三次即可免年费 。
基本介绍中文名:信用卡年费规则
最低年费:50元左右
较高年费:200元左右
免年费规则:只要刷卡三次以上就能免年费
基本介绍儘管银监会早在7月份就已经发通知规定,信用卡在持卡人未激活之前,银行不得收取年费,但是面对不同银行五花八门的信用卡办理年费规则,众多持卡族仍然一头雾水 。“我有好几张不同银行的信用卡,有的规定刷六次免年费,有的规定刷累计消费满5000元才能免年费,有的又规定满3000积分才能免年费 。”在一家外资企业工作的许小姐告诉采访人员,为了搞清楚不同信用卡的年费情况,她特地一个个打电话到各家信用卡中心问清楚,然后记下来,避免有的信用卡由于刷卡次数或金额达不到标準,而在次年产生年费的情况 。工商银行[5.41 2.85%]平均年费最低根据金融研究机构银率网的统计数据显示,工商银行的金卡和普卡平均年费最低,平均年费在100元左右;浦发银行[23.20 4.93%]的金卡和普卡平均年费较高,与工行比高出大概150元左右 。而同一银行推出的不同类型的信用卡,其年费规则也并不相同 。如工商银行的牡丹国际信用卡其主卡年费是100元,而牡丹建国60周年信用卡,年费仅为50元 。这是由于,发卡组织的不同造成了年费的差别,牡丹国际信用卡的发卡组织为银联和MasterCard或者银联和VISA,而牡丹建国60周年信用卡的发卡组织是银联 。银率网的理财专家还指出,单币卡和双币卡的年费也往往会不一样,如广发银行标準双币卡的年费是90元,广发人民币卡的年费则为40元 。●TIPS:即使是同一家银行不同类型的代办信用卡,年费和免年费规则都是不同的喔,想要成为“卡神”,第一步先要清楚知道手中持有信用卡的年费规定 。相关信息免年费规则办了卡不刷,还要倒贴年费,这当然不划算 。而不同银行间不尽相同的免年费规则,很容易让持卡人在无意间产生年费 。持卡人一般认为,信用卡代办都是採取首年免年费,刷卡达到一定标準免除次年年费的做法,但并非所有的卡都是如此 。如工商银行的信用卡,首年并不免年费,而是需要累计刷卡5次或者消费5000元以上,才能免除当年年费;中信银行规定,发卡后第一个月刷卡一次才能免除首年年费 。在免除次年年费的规则上,有的银行规定只要刷卡三次以上就能免费,如建设银行[6.20 3.85%]和光大银行;有的银行规定的刷卡次数较多,如深发展信用卡规定刷18次才能免除次年年费 。大多数银行是採取刷5-6次免除年费的规定,如工行、农行、中行、交行、招行等 。银率网理财师指出,由于年费并非国内信用卡发卡机构收入的主要来源,所以银行一般规定刷卡达到一定次数才免年费,而在金额上没有做出限制 。但在消费金额上做出限制的银行也不是没有,如浦发银行规定消费满2000元及以上,才能免次年年费 。另外特别值得注意的是,银行的免年费规则不是一成不变的 。交通银行[8.79 4.27%]信用卡中心的工作人员告诉采访人员,信用卡年费是根据首年年费的收取时间,往后推12个月,是为次年年费的收取时间 。交行信用卡的免年费规则一般会在年末或者第二年年初,发简讯通知持卡人,持卡人需要注意免年费规则是否有所改变 。●TIPS:一般来说,信用卡普卡才能享受免年费规则,而金卡、白金卡、钻石卡等卡片的年费通常是不免的喔 。终身免年费信用卡信用卡年费规定真是乱花渐欲迷人眼,难道就没有免费的午餐?其实终身免年费的信用卡并不是没有,如邮政储蓄银行发行的信用卡,无论是主卡还是附属卡,都不需要担心年费的问题 。上海银行的信用卡也有免费的午餐,如星运卡、香港旅游卡、全球通卡等各色卡片,都是终身免年费的,不过上海银行的网点只覆盖了上海地区,其他地区比较难办理 。而其他银行也不乏终身免年费的信用卡,由于信用卡种类太多,如果想要办理需要细细找寻一番 。如广发银行的南航明珠信用卡非常版和QQ爱车卡、浦发银行的麦兜信用卡和建国60周年信用卡、农行的金穗如易卡、北京银行[18.82 5.67%]的大爱信用卡等,都能享受到终身免年费的规定 。另外采访人员注意到,自13年7月各家银行面向企事业单位大量发行公务信用卡,均有终身免年费的规定 。公务信用卡是由预算单位在职人员个人持有的信用卡,既可用于日常公务支出和财务报销业务,也可用于个人消费、取现,并可享受各项持卡消费优惠待遇 。●TIPS:终身免年费可不是持卡人的终身,而是卡片的“终身”,即信用卡的有效期,一般为三到五年 。变相年费持卡人在寻找免费的午餐时需要注意,虽然有的银行信用卡声称是终身免年费,但要享受免年费之前,还需要缴纳一定数额的“入伙费”,如浦发银行的WOW卡,需要交纳260元的“入伙费”才能豁免年费 。招商银行[18.04 4.64%]的ANA CARD全日空信用卡,规定终身免年费,不过银行会代ANA全日空收取会员费,主卡650元/年,附属卡325元/年 。●TIPS:其实消费者不一定非要选择终身免年费的信用卡,选择适合自己的信用卡,合理使用,照样能免除不必要的费用 。年费标準大部分银行的年费政策并没有改变,一般标準信用卡普卡年费在100元左右,而金卡年费一般为200元或300元 。单币卡年费较双币卡更低 。附属卡年费一般对应主卡年费减半 。不过,各家银行信用卡年费标準根据卡片不同也会有所差异 。比如,浦发银行标準信用卡普卡年费主卡180元,附卡90元;金卡年费主卡360元,附卡180元;而浦发上航联名卡的年费要360元;至于浦发麦兜系列信用卡,更是亮出了“终身免年费”的招牌 。因此,即便是同一个信用卡中心发行的信用卡,年费标準也会有很大出入,持卡人在办卡时应该先问问清楚这个“潜在成本”有多高 。注意事项其实对大部分持卡人来说,年费的高低并不是问题,关键是免年费的指标是否容易达到 。从调查中我们发现,大部分信用卡中心并没有调整原本免年费的标準,只有极个别的进行了上调 。自13年八月份,大部分信用卡都能免去首年年费,而之后每年的年费可以通过刷卡满一定次数或是满一定金额来减免 。标準相对较低的是建设银行和光大银行的标準卡,只要持卡人年度刷卡满3次就可以免去次年年费,其中,光大信用卡主附卡之间还可以合併累计刷卡次数,也就是主卡及附属卡一共刷满3次就可以双双免去年费 。交通银行的免年费政策是首年免年费,一年内刷满6次(不限金额)免次年年费,主卡、附属卡的刷卡次数可以合併计算 。不过,信用卡中心可能会推出新的年费标準,届时将在信用卡中心网站进行公告,持卡人也将收到相应通知 。如果免年费政策有所改变,持卡人可不要忘了调整刷卡策略 。浦发银行的免年费政策比较特殊,标準卡普卡、金卡、部分白金卡(积分加速、简约白金)持卡人刷卡6次可免次年年费 。标準白金卡及联名卡需要凭积分30000分方可免次年年费 。(消费1元积1分)民生银行和深圳发展银行的免年费标準相对较高 。前者需要持卡人年度内刷满8次可免次年年费,后者则把标準提高到18次,而且,两家信用卡中心均规定主卡与附属卡需要单独计算刷卡次数,任一卡片没有达标,都需要缴纳相应的年费 。在银行免年费政策中,一般涉及到“首年”、“第二年”等字样,不过各家银行的计时起始时间是不同的 。有的银行从持卡人开卡日算起至次年的当天为一年,这一年之内免除年费,比如建行、广发银行等,而有的银行则从核卡之或制卡日开始计时,之后每年年费金额体现在核卡日或制卡日当月的账单中,如交通银行、招商银行等 。后一种情况下,如果持卡人在申请信用卡后第一年内没有开卡使用,一直拖到第二年才开卡,那幺很可能将被直接计收年费,因为按照银行的计时规则,持卡人“首年”并没有达到刷卡次数或刷卡金额 。面向高端人群发行的白金信用卡不仅年费高昂,而且几乎不能免年费 。由于白金信用卡持卡人可以在出示卡片后享受机场贵宾厅服务、高尔夫优惠订场、特定酒店商场折扣优惠等等,所以有些白金信用卡无论持卡人激活与否,只要卡片一经核发,均需要支付年费 。比如在兴业银行高端GOLF白金信用卡网页上可以看到以红色粗体字标识的重要提示:“卡片一经核发,无论激活与否,均收取年费;兴业银行对已收取的年费不再予以返还;若因逾期未交纳年费造成个人信用记录的不良影响,兴业银行概不负责 。”工行年费年费标準:国内普通卡年费50元,金卡100元;国际双币卡普通卡费100元,金卡200元;商务普通卡200元,金卡400元;白金卡2000元;所有副卡年费均为主卡年费费用的一半 。