建行装修贷款利率计算建行装修贷年化利率计算( 二 ) _装修问答

上述消费金融行业的从业人员认为，要求是IRR计算利率，和之前他们的计算方式一致，没有什么影响。
上述上海的互金行业从业人士则表示，两种计算方式均在公告中标注了，是均可行的。
他表示，现在复利和单利都可以，但是就算写APR单利计算，符合了信息披露公司的要求后，还是会有人冲着少还款、减免的目的去追溯费率的问题。
民间借贷或也有影响
另外，公告还指出“鼓励民间借贷参照本公告执行”，或对民间借贷也产生影响。
2020年8月20日，最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，修改了民间借贷利率的司法保护上限，即以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为标准，取代原来的“以24%和36%为基准的两线三区” 。
韩义峰此前表示，此前司法判决主要采用APR 。如果按照APR计算，那么此次调整对民间借贷机构影响不大，绝大部分机构都能满足此利率。但如果按照IRR计算，则大部分民间借贷机构或无法满足该要求。
附：中国人民银行公告〔2021〕第3号
为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率，现就有关事宜公告如下：
一、所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。
二、从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。
三、贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。其中，贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用。贷款本金应在贷款合同或其他债权凭证中载明。若采用分期偿还本金方式，则应以每期还款后剩余本金计算实际占用的贷款本金。
四、贷款年化利率可采用复利或单利方法计算。复利计算方法即内部收益率法，具体示例见附件。采用单利计算方法的，应说明是单利。
五、鼓励民间借贷参照本公告执行。
附件：采用内部收益率法计算贷款年化利率示例.pdf
中国人民银行
2021年3月12日
附件
采用内部收益率法计算贷款年化利率示例
计算贷款年化利率较为公允的方法是，根据借款人的借款本金、每期还款金额、贷款期数等要素，考虑复利后计算得出的年化内部收益率（IRR）。计算公式为：

文章插图
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其中，n为年内还款频率（例如，每月还款一次为12，每3个月还款一次为4，每年还款一次为1），T为还款年数，由此计算得出的IRR即为年化利率。
一、到期一次性还本付息类产品
借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金并支付利息。
例如，某贷款产品，期限为2年，本金为10万元，2年后借款人一次性还本付息11万元。上述贷款的年化利率约为4.88%，计算过程为：

文章插图
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二、分期偿还类产品
借款人在还款期内，每期需偿还一定数额的本金，并支付实际占用的本金在该期所产生的利息。如使用等额本息或等额本金方式分期偿还的商业性个人住房贷款等。

建行装修贷款利率计算 建行装修贷年化利率计算( 二 )

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