装修贷半年后上门拍照

上期文章中，我们聊了房贷的还款选择(点击可以回看文章)，很坚定的告诉大家，等额本息就是比等额本金好。
许多粉丝朋友们看完直呼后悔，怎么不早发呢，同时也有粉丝朋友强烈要求讲讲更多的贷款方式。像抵押贷、经营贷、接力贷、气球贷或是装修贷，这些贷款利率高吗？怎么贷？贷款额度是多少？
今天我就要做一个贷款的扫盲，如何去薅银行的羊毛！

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什么是抵押贷？
抵押贷，顾名思义就是需要抵押品做担保的贷款方式，抵押品就是房子。这年头，借钱的才是真的大爷，银行也害怕大家违约，房子无疑是最优质、最稳定的抵押物。
抵押贷，通常可以将住宅的6-7成价值贷出。假如你买的房子已经大涨，使用抵押贷，不用卖房就能将房产增值的部分贷出。不得不说，可以满足不少朋友盘活资金、扩大投资的需求。
抵押贷一般可以分为抵押消费贷与抵押经营贷，二者的区别大致如下图：

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抵押经营贷，说白了就是发放给企业的贷款，抵押消费贷，是发放给个人的贷款。至于贷款用途，理论上抵押贷是用于公司经营发展，消费贷是用于个人消费，但实际可能很多都流向了房地产。
如上图，我们可以看到，抵押经营贷的利率更低，贷款时间更长，贷款额度更高，部分抵押经营贷产品甚至声称能够做到3.85%利率，看起来比房贷利率还要低很多。
但是这里有个关键，抵押经营贷你必须名下得有公司（有些没有的，市面上有中介会帮忙弄）。

所以，目前抵押经营贷使用会更加普遍。
如果追溯到前几年，抵押消费贷可能是更风靡的选择。
此前楼市处于普涨期，房价上涨的幅度大，持有周期更短。抵押消费贷，比抵押经营贷门槛更低，监管更宽松，贷款利率和期限并未如目前一样从紧，成为了许多炒房客加杠杆的最佳方式。
但是2017年后，监管部门加强对抵押消费贷违规进入股市、楼市行为的打击，多家银行暂停抵押消费贷，抵押消费贷从此没落。

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但抵押经营贷却迎来的春天。尤其是今年，经济不景气的情况下，国家希望通过抵押经营贷来帮助中小企业渡过难关，在利率上给予了更多的优惠。但是中小企业终归是有风险，对于银行而言，还是更愿意将资金带给更加“有实力”的公司。
【装修贷半年后上门拍照】因此，目前所指的抵押贷款，大多指的是当下在利率、年限和额度上更有优势的抵押经营贷。

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抵押经营贷的利率只要3.85%？那比我们的房贷要低太多，我们有必要将房贷转为抵押贷吗？
不要被抵押贷的低利率骗了，很少有抵押贷能够做到3.85%的利率，除非你的公司格外优质。一般来说，主流银行抵押经营贷利率在4点几。
在抵押经营贷面前，公司的准入门槛就已经足够高了。
所持公司注册时间满1年—2年以上，股东在公司的时间必须3个月以上，股份比例不得低于10% 。
并且，公司不能是房地产公司、金融公司、理财公司、煤矿公司等等可能与房地产相关的行业，最好的选择往往为科技公司或贸易公司。
如果只是上边的条件，还算简单。但银行还会对公司的办公地点、对公流水、是否缴纳社保、诉讼和征信情况等进行审核，甚至后期还要核对你资金的去向。