洗钱是什么意思?洗钱的手法有哪些? 洗钱是什么意思洗钱怎么理解

文章插图

文/檀小柒

一直以来，大额现金交易，为贪污腐败、偷税漏税等违法犯罪活动，提供了便利。

你一定听说过这样的新闻：某某官员家里查出2.3亿元的巨额受贿现金；警方破获一起网络赌博案，涉案人员家中搜出8000万元现金；警方破传销案搜出数千万现金，赃款整整堆了两堵墙......

现金，现金，总是现金！

追踪不便、缺乏监管，过去几年，现金成了不法分子洗钱、贿赂、偷税、漏税的首选。

【洗钱是什么意思?洗钱的手法有哪些? 洗钱是什么意思洗钱怎么理解】不过，这一次，这些人的末日到了。

文章插图

近日，中国人民银行发布《关于开展大额现金管理试点的通知》，通知指出，先在河北省开展试点，再推广至浙江省、深圳市。

河北省2020年7月起开始试点，浙江省、深圳市2020年10月起开始试点，试点为期2年。

文章插图
(来源：中国人民银行)

可以肯定的是，如果试点区效果显著，那么央行的大额现金监管，大概率将推行至全国。

到时候，立足于大额现金之上的违法犯罪活动，将彻底被根除。

多大金额就要监管呢？

对公账户50万元起，对私账户河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元，起点金额之上，就需要进行登记报备，包括钱从哪儿来，要到哪儿去，都要说明白。

换句话说，如果你在河北省，从7月份开始，个人存取10万以上现金，就需要登记备案了。

机智的你，此时可能会说了，那万一把大金额拆分成几个小金额分别取出，不就可以绕过监管了吗？

对于这一做法，央行也做了补充说明。

针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。

只要是本人去存取、或者是从一张银行卡存取，一定期限内只要超过10万，就需要登记。

文章插图

国内对于资金监管，一直非常的严苛。

我们日常生活中用的支付宝、微信等国内持有支付牌照的第三方机构，其实，早在2017年就被“收编”了。

钱虽然还在支付宝存着，但是你的一举一动，今天在线下买了二斤猪肉、明天在线上买了件情趣内衣，这些支付数据，通通纳入监管，可以追溯到资金的最终流向。

不过，对于现金的监管，国内一直是缺失的。

文章插图

从发达国家的经验来看，大额现金监管势在必行，因为这玩意儿，实在是“藏污纳垢”之地。

信息技术和互联网发展神速的今天，非现金支付方式已经非常完善，但诡异的是，现金的用量需求却有增无减。

以澳大利亚为例，早在2016年就已经普及银行卡，取代现金成为主要支付手段，但2018年6月份的统计显示，澳大利亚现金流通张数却增长了7% 。

2001年至2014年，包括美国、欧元区、日本等在内的72个国家和地区现金流通量，与名义GDP的比例从6.5%增至8.5% 。

国内也一样，2017年中国人民银行调研发现，有单次取款超过1亿元现金的情况，个别地区银行存取业务中，单笔超过10万元的业务数量占比虽不及1%，金额却接近27% 。

近年来，现金特别是大额现金需求仍呈上升态势。

在如今银行卡支付、银行转账等方式，十分便捷的环境下，那么这些现金都用来干嘛了呢？由于现金具有不记名、不可追踪等特点，很多都被用于腐败、偷逃税、洗钱等违法活动。

过去，无论是贩毒所得、抢劫所得、偷窃所得、保护费、贿赂款、贪污来的公款，都需要进行“洗钱” 。

啥是洗钱？就是把不正当的收入变成正当合法的收入。

一个贪官，通过贪污受贿，收到了一大笔钱，他把钱锁保险柜一辈子都不碰，这可能吗？那如果这样，他费那么大劲贪污干嘛？贪了就是想要花，可是他花这笔钱时就会引起司法机关的关注。

洗钱是什么意思?洗钱的手法有哪些? 洗钱是什么意思 洗钱怎么理解

洗钱是什么意思?洗钱的手法有哪些? 洗钱是什么意思洗钱怎么理解