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移动支付网作者伟辰讯：自Facebook发布Libra白皮书之后，各国央行陆续释放研发数字货币的信号，数字货币的热度一路扶摇直上，成为了世界级热门课题，中国人民银行相关官员也不断发布法定数字货币（央行DC/EP）的种种细节，每一次发布都引起了国内金融支付行业的热议。
虽然央行针对DC/EP发布了不少消息，但总是支零片碎，难以捉摸。
移动支付网认为，央行DC/EP体系或将构筑“两库三中心”架构。其中“两库”是指央行数字货币库以及商业银行数字货币库，两库叠层形成双层架构。本文将主要分析“三中心”构架，三中心是哪三个中心？为什么需要三个中心？
可信是货币的根本
货币之所以为货币是因为其职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。其中，价值尺度和流通手段是货币最基本的职能。货币首先作为价值尺度，衡量商品有没有价值、有多少价值，然后作为流通手段实现商品的价值。
之所以一张纸可以做到这么多事情，是因为这张纸的价值由国家公信力进行担保，并得到法律规章以及国家暴力机关的保护。除了货币的价值，货币本身也得到了法律规章以及国家暴力机关的保护，制作假币、明知是假币还使用假币都是犯罪行为，由于国家保障，纸币获得了可信。
数字货币如果想要代替实体货币必须要获得同样的可信：1、货币价值真实可信；2、货币本身真实可信。另外由于数字货币无实体交易的特殊性，数字货币交易需保证交易过程安全和交易信息安全，既要让交易双方验证身份，又要保护用户个人隐私。
DC/EP作为人民币的数字形态，在其流转过程中反洗钱、反欺诈、KYC等原有安全要求不会放松，或许还会提高。由此可见， DC/EP体系构建需要满足的要求非常多，为了满足诸多功能需求，要么采用多功能单一中心架构，要么采用单一功能多中心架构。
但是为了满足信息安全、身份管理等需要，采用单一功能多中心架构几乎是必然选择。
解决“双花问题”的两个方法
数字货币的本质是一串字符串，数字货币支付行为的本质是字符串的传输、保存过程，在这个过程中使用密码技术对其进行加密是保护支付安全最好的方法。中本聪在其论文《比特币：一种点对点的电子现金系统》中对交易行为有比较详细的解释。
数字货币交易原理和数字签名十分相似。每一位用户都有属于自己的私钥以及由私钥计算得到的公钥。用户作为支付方时使用私钥对数字货币和交易信息进行签名，收款方使用支付方的公钥对数字货币进行验证，以此来验证支付方的身份。

文章插图
中本聪认为这样的交易流程虽然可以验证交易双方身份，但是不能验证是否存在重复交易行为，也就是常说的“双花问题” 。解决双花问题有两个思路：1、由一个可信的第三方机构对所有交易行为进行认证，中本聪将该第三方机构称为“掌握系统命运的银行”；2、将交易行为对外公开，让所有参与者都对该交易行为进行认证，也就是区块链技术。
在这里有一个重点知识，数字货币的基础技术是非对称加密技术，而不是区块链技术，区块链技术只是中本聪为了比特币体系中不出现“掌握系统命运的银行”提出的技术。不使用区块链技术一样可以做数字货币。
众所周知，在法币发行体系中人民银行天然的“掌握系统命运” ，且必须“掌握系统命运” 。因此在DC/EP的设计中，使用区块链技术是非常困难的，而建设一个数字货币登记中心来见证数字货币全生命周期流程是更为方便的选择。
数字货币登记中心
这个登记中心应当拥有两个主要功能：1、数字货币属权登记，确定每个人账户中有多少钱；2、交易登记，记录数字货币每一笔流转过程直至销毁。
为了让所有用户都可以验证交易信息，数字货币登记中心的大部分功能、信息必然是对所有登录用户开放的。这意味着整个数字货币登记中心要做成一个半开放式的系统，用户不仅仅可以查自己账户里有多少数字货币、数字货币从哪些账户来，还可以查数字货币从发行到目前为止的所有交易记录，对于目前的银行公共系统来说是不可想象的，其中包含了太多的隐私信息。

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