如果在股市走熊的时候，去买股票基金和指数基金显然是不合适的，这时应当持有债券基金 。
要是在牛市初中期，买股票基金和指数基金才是正道，如果那时再去买货币基金和债券基金，就太不划算了 。
另外还可以参考美林证券04年出的投资时钟模型 。该理论将经济周期划分成四个阶段：衰退、复苏、过热和滞涨，在不同经济周期下，投资配置也不一样 。

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复苏周期，股票为王 。配置点周期成长型股票基金，行业上可以选择金融地产、高科技、新兴行业等 。
经济过热周期，商品为王 。大宗商品会很火，这个时候我们配置点周期价值型股票基金，比如说有色、钢铁、煤炭等大宗商品行业 。
经济滞涨时，现金为王 。买货币基金或者适当配置点防御型性资产，例如医药、消费、公用事业等行业型基金 。
经济衰退时，债券为王 。我们可以投资债券型基金，或者适当配置点消费(食品、白酒等)防御增长型行业基金 。
当然，国情不同，市场体制不同，美林时钟模型在我国市场上不能死板套用，需要根据自身市场环境和经济周期进行综合判断 。
2. 分析自身情况
我们到网点开户之前，都会做风险测评，大致可以测出我们的风险承受水平，是稳健型还是激进型，还会初步给出一个资产配置的建议 。
大家一定要做好心理准备，任何投资都会伴随一定程度的风险，高收益对应就是高风险 。我们一定要客观衡量自己的风险承受能力，心理承受能力不好的不要去投高风险产品，适合自己基金才是真正的“好基金” 。
其次，各位还需评估自己的财务状况，合理地按比例进行投资，千万不要将急需使用或未来几个月可能会用到的资金，投入到高风险产品中，更不要贷款买基金！
最后，需要设定自己的心理预期收益和止盈目标位 。会买的是徒弟，会卖的才是师傅，一定要选择合适的时机止盈，不要贪心不足，不然到时候竹篮打水一场空 。

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