“商行+投行” 服务科创企业全生命周期
2月27日11时06分，长征八号遥二运载火箭在中国文昌航天发射场成功发射，随后将托举22颗卫星分别进入预定轨道，创造了我国一箭多星的最高记录 。在这22颗卫星中，首个以赛事命名的卫星——大运号（星时代-17）卫星，是成都国星宇航科技股份有限公司全新自主设计研发的一款新一代AI遥感卫星 。
国星宇航是一家AI卫星互联网科技公司，入选国家级“专精特新”小巨人企业 。近两年，公司业务增长迅速，需要开拓股、债等多种融资渠道 。但作为一家技术密集型和资金密集型的高科技企业，缺乏传统资产担保 。兴业银行成都分行考虑到企业实际情况，按照科创企业专属产品“投联贷”标准对企业进行评分，摒弃对企业担保考察，开通专属绿色通道，于近期向企业发放1000万元信用贷款 。
作为技术密集型企业，科创企业研发投入高、资金需求大，但普遍存在轻资产、无传统抵押物以及科技创新能力难以有效量化识别等特性，令很多科创企业难以获得银行融资，如何破解这一困局？该行创新推出针对科创企业的“技术流”审批模型，有效突破传统的抵押放贷模式 。
位于福州的福建长威信息科技发展股份有限公司是“技术流”专属评价体系的受益者之一 。该公司是专注政务平台建设及智慧城市建设的高新技术企业，被认定为福建省“专精特新”中小企业，获得省市级科学技术奖、科学技术进步奖10项 。目前企业正处于规模迅速扩张期，面临较大的资金需求，但因企业缺乏有形资产作为抵押物，依照传统的银行融资评价体系，难以获得授信支持 。
兴业银行福州分行基于企业“技术流”评分排名，从知识产权、研发投入、研发团队实力、产学研情况等多个维度定量评价企业的科技创新能力，最终为企业提供1亿元授信支持，帮助企业进一步扩展市场 。
相对于传统以企业财务状况为依据的“资金流”评价体系，“技术流”评价体系涵盖8个一级指标、17个二级指标，着重考察企业知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等科技创新能力，并根据指标分值，给予企业技术流评级 。
该评价体系依托大数据，能够快速精准识别真正有价值的高新技术企业，推动科技创新在金融领域的信用化，进一步拓宽科技型中小企业融资渠道，实现让“技术流” 变 “资金流” 。截至目前，兴业银行通过“技术流”审批企业贷款需求441户，审批金额450余亿元 。
为服务好“专精特新”等科创型中小企业，兴业银行“一户一策”量身定制综合金融服务方案，配套专项信贷规模、专属绿色通道等专属政策支持，满足企业债权融资、股权投资、供应链金融、资产管理等全方位金融服务需求 。并根据企业在初创、成长、拟上市三个阶段的不同需求，综合应用商行和投行两大门类金融工具，为培育和扶持中小企业成长、上市提供一揽子专业化金融服务，引导全行加大对掌握产业“专精特新”技术、特别是“卡脖子”关键技术攻关中发挥作用的中小企业信贷支持 。
同时，该行还搭建生态合作联盟，整合政府、投资机构、证券交易所、高新园区管委会等多方优势资源，搭建科创金融服务“朋友圈”，多方合力，为科创小微企业提供综合化多元化金融服务 。截至2月末，兴业银行服务省级及以上“专精特新”企业合作客户近7000户，融资余额880多亿元 。
本文源自金融界

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